деньги под залог авто без птс.
Ипотека от «а» до «я» или покупка жилого имущества с помощью кредитования
Monday, 01 July 2013 15:02


Нypotheke – древнегреческое слово, которое переводится как – залог. С первых дней существования банков, каждый кредитор всегда хотел быть уверенным в возврате выданных в кредит денежных ресурсов. Для гарантии возвратности банки используют одно или два из возможных видов обеспечения, а именно:

а) залог жилого имущества-

б) поручительство другого физического или юридического лица-

в) залог не жилого имущества-

г) залог имущественного поручительства-

д) залог движимого имущества-

ж) залог драгоценных металлов-

з) залог ценных бумаг.

Что такое ипотека

Под понятием ипотека подразумевают, выдачу кредита, обеспечение которого ограничивается залогом жилого или нежилого имущества. Выдавая ипотечные кредиты, банк накладывает на своих заёмщиков долгосрочные обязательства по возврату больших сумм. Тем самым, он обеспечивает себе высокие доходы, состоящие из начисленных процентов по данному виду кредитования. Так как стоимость имущества всегда высока, то и ипотечное кредитование осуществляется с расчётом на выдачу заёмщику больших сумм.

В свою очередь, заёмщик, желая приобрести жильё, готов платить высокую цену и идти на все требуемые от банка условия, потому как иного пути для приобретения данного жилья, на сегодняшний день не существует. Конечно, можно самостоятельно откладывать собственные средства, на любого рода накопительные счета банков и ожидать пока не соберётся требуемая сумма. Но всем понятно насколько это сложно, а на практике – невозможно.

Что необходимо для получения ипотечного кредита.

Между банками, практикующими ипотечное кредитование, сегодня существует очень жёсткая конкуренция, что является большим плюсом для будущего заёмщика. И причина тому вполне очевидна, дорожа каждым клиентом, некоторые финансовые учреждения идут заёмщику на значительные уступки, которые в свою очередь увеличивают вероятность получения кредита, но, к сожалению, совсем редко отражаются на процентной ставке. Итак, прежде чем начать собирать пакет документов, определяемся с банком, у которого будем оформлять ипотеку. В первую очередь отсеиваем совсем неподходящие нам банки, путём осмотра их официальных сайтов.

Не надеемся там получить детальную информацию, но размер процентной ставки и максимальную сумму предлагаемого кредита эти сайты преподносят в полном объёме. Отобрав несколько подходящих вариантов, направляемся в банк для личной встречи с кредитным инспектором. Помним, о том, что вскоре придётся ему доказывать свою компетентность и вразумительность, поэтому ваше появление в отделении банка должно внушать серьёзность ваших намерений. Внешний вид делового стиля сыграет вам на пользу, а заранее продуманные и записанные вопросы не дадут менеджеру кредитования укрыть от вас «подводные камни». Общаясь с работником банка, попросите его распечатать шаблон кредитного договора и график начисления процентов на желаемую сумму. Ознакомившись с графиками погашения задолженности, предоставленные разными банками, предоставляется возможность, сравнить их между собой и сделать последующие выводы. Имея на руках шаблон кредитного договора, будет правильным, если вы воспользуетесь помощью квалифицированного специалиста и обсудите все предложенные условия.

Квалифицированная помощь при оформлении ипотеки.

Желая получить кредитную программу идеально подходящую к вашим требованиям, вы можете обратиться к специалисту в данном вопросе, специфика которого непосредственно связанна с информационной помощью в ипотечном кредитовании. Ипотечный брокер – оказывает квалифицированную помощь в получении вашего кредита, под залог имущества, начиная с выбора кредитной программы- продолжая сбором и подачей документов в банк- и заканчивая оценкой и нотариальным оформлением пакета документов. Основная часть ипотечных брокеров состоит из людей проработавших долгое время в отделе кредитования, поэтому их компетентность не вызывает сомнений.

А стержнем их профессионализма можно назвать дружеские отношения с бывшими коллегами, которые всегда в курсе нововведений и знают рынок кредитования со всех сторон. Итак, прибегая к помощи ипотечного брокера, заёмщик несёт расходы на оплату его услуг, но одновременно с этим приобретает правильную кредитную программу, которая не «утопит» его со временем. Помня о том, что ипотека это долгосрочное кредитование, мы не имеем право допустить оплошность, которая потянет за собой ряд неудобств, или, что ещё хуже финансовые затраты. Воспользоваться или нет, услугами ипотечного брокера, это дело личное, но у вас есть выбор.

Подача документов для оформления ипотеки.

Определившись с тем, в каком именно банке будем оформлять кредитную сделку, являемся в данное отделение и заполняем анкеты, принеся с собой оригиналы всех требуемых документов. Приняв у вас документы на оформление кредита, банк попросит вас оценить то имущество, которое вы, как заёмщик предлагаете в залог по данному кредиту. Оценку залога будет проводить рекомендованный банком квалифицированный специалист – оценщик. Оценка происходит на основании таких данных, как район расположения, по размеру и качеству данного строения. Стоимость жилья не зависит от сегодняшнего рынка, так как он зачастую изменчив, за основу берут только ликвидность этого имущества. Имея пред собой результаты оценки, кредитный комитет выносит решение о сумме предложенного кредита. Среднестатистическая сумма ипотечного кредитования, это пятьдесят – шестьдесят процентов от стоимости оценки залога.

Залог.

Залогом по ипотечному кредитованию, может выступать имущество надлежащее самому заёмщику или имущественному поручителю. Но чаще всего, под залог идёт сам предмет ипотеки. Ликвидность залога рассматривается на самом тщательном уровне и разными специалистами, так как именно ликвидность является основой гарантии возвратности ссудных средств.

Страхование залога.

В случае одобрения сделки кредитным комитетом, заёмщик в обязательном порядке должен застраховать залоговое имущество, среди тех страховых агентств, которые сотрудничают с данным финансовым учреждением. Страхование происходит на такие промежутки времени, как: три месяца, шесть месяце и максимально возможное – один год. В случае отказа от страхования на начальном этапе, кредит не выдаётся, а в случае с выданным кредитом – дело передаётся в суд, с целью продажи не застрахованного имущества. И обосновывается высоким риском потери залога.

Нотариальное оформление.

Всё имущество, что заложено под кредитование заносится в единый реестр, ведение которого не даёт возможности оформить два и более кредита на один залог, даже разными финансовыми учреждениями. При этом нотариус накладывает на данный залог «арест». В этом случае заёмщик может пользоваться имуществом, живя в нём, ремонтируя его или сдавая в аренду, но не имеет права продажи или дарения, до момента полного погашения всего кредита.

На первый взгляд весь процесс оформления кредита, весьма сложен, но если его начать всё остальное идёт по мере развития, этап за этапом. Не стоит бояться сопутствующих преград на пути к столь важному приобретению, стоит начать и всё получится. Если вы намерены приобрести жильё и никак не можете решиться, подумайте о награде что ждёт вас в конце пути.