Как рассчитать проценты по депозиту |
Tuesday, 06 August 2013 16:37 |
Анонс процентной ставки в предложениях банков, чаще всего, ничего не говорит обычному человеку об уровне его доходов от депозита. Вместе с тем, умение разбираться в этом вопросе и самостоятельно просчитывать сумму процентных выплат, весьма полезны по следующим причинам:
Необходимые для расчета исходные данные – это сумма вклада и годовая процентная ставка. Рассмотрим самый простой способ вычисления выплат по депозиту. Как рассчитать проценты по депозиту с ежемесячной выплатой Рассмотрим алгоритм расчета на примере. Известно, что сумма вклада составляет 30 000 рублей со ставкой 7% годовых, сроком на один месяц. Для расчета процентов используется формула: сумма вклада умножается на процентную ставку и на 30 (количество дней в месяце вылежки). Результат делится на 365. В нашем примере: (30 000*0,07*30)/365= 172,6 Т.е через месяц после того, как вы положите на депозит 30 000 рублей, в конце месяца получите 30 172, 6 рублей. Сумма процентов может уменьшиться в случае, если выплата вам нужна наличными, и банк взимает комиссию за эту операцию. Если в месяце вылежки 31 день, или 29, 28, то в формулу нужно подставлять именно это значение. При длительности депозита более одного месяца в алгоритме расчета процентов ничего не меняется. Сумму выплат в месяц нужно умножить на количество месяцев. Особенности расчета процентов с капитализацией. Зная, как рассчитать проценты по депозиту, выплачиваемые ежемесячно, не составляет труда справиться с более сложной задачей – расчет капитализированных выплат. Обратимся к предыдущему примеру. Условия вклада меняем следующим образом. Длительность 3 месяца, процентная ставка 7% (в реальности для вкладов с капитализацией процент обычно выше, то же значение мы оставляем для демонстрации выгоды данного вида банковского депозита). Проценты ежемесячно капитализируются и выплачиваются в конце срока. Расчет процентов за первый месяц такой же, как в случае без капитализации. (30 000*0,07*30)/365=172,6 По истечении второго месяца вылежки в формуле меняется сумма тела депозита. Теперь она составляет 30 172, 6. Имеем: (30 172,6*0,07*30)/365=173,6 Теперь сумма исходного капитала составляет уже 30 172,6 плюс 173,6, получится 30 346,2 рубля. Картина с процентами к концу срока вылежки такова: (30 346,2*0,07*30)/365=174,6 Итоговая сумма процентов за три месяца – это три слагаемых: 172,6 плюс 173,6 плюс 174,6, что составляет 520,8 рублей. Очевидно, что капитализированный процент выгодно «работает» на значительных первоначальных суммах. Это учитывается в банковских предложениях, и минимальный вклад определяется с учетом максимальной выгоды клиента. Другие случаи расчета процентов Несколько сложнее понять, как рассчитать проценты по депозиту с возможностью частичного расхода и внесения дополнительных взносов. Формула расчета, по сути, не меняется, но распадается на периоды внесения либо расхода средств. Например, если в течение месяца вылежки произошло одно пополнение, то в расчет процентов попадает два периода: - с первоначальной суммой тела депозита и количеством дней, которые прошли до внесения- - новая сумма после внесения дополнительного взноса на вклад. Значение умножается на остаток дней в месяце. Общий процент является результатом двух расчетных периодов. Ситуация с частичным снятием аналогична. В банках процесс расчета процентов полностью автоматизирован, ошибки практически исключаются. Однако, привередливые вкладчики часто требуют доказательного ручного пересчета. Это справедливое требование, ведь вы считаете собственные деньги. В случаях со сложным процентным периодом навыки расчета – это весомый аргумент вашей правоты и компетентности. Описанные способы расчета процентных выплат не зависят от валюты вклада. Современные технологии и автоматизация банковской сферы в значительной степени облегчили жизнь не только самих вкладчиков, но и банковских менеджеров. На сайтах практически всех банков есть депозитные калькуляторы, которыми можно воспользоваться для подсчета своих доходов и сравнения результатов с прочими предложениями. Но некоторые случаи, например, неумение пользоваться компьютером, отсутствие сети интернет, особая мнительность и недоверие к электронике, делают умение рассчитывать собственную прибыль вручную, актуальны. |