Потребительский кредит представляет собой покупку товара с отсрочкой платежа или выдачу банковской ссуды наличными или посредством кредитной пластиковой карты. Как правило, по данному виду кредитования применяются очень высокие процентные ставки.

Помимо основной ставки необходимо оплачивать различные сборы и комиссии, которые значительно увеличат реальную стоимость кредита. Поэтому лучше выбирать банк исходя не только из процентной ставки, но и условий обслуживания. Перед подписанием договора лучше несколько раз перепроверить все цифры, уточнить непонятные детали и решить спорные вопросы. Главный показатель, на который следует обращать внимание – полная стоимость кредита. По законодательству все банки Российской Федерации обязаны предоставлять эту информацию заемщику до момента заключения сделки.

Рассрочки, предоставляемые продавцами, также относят к категории потребительских кредитов. Покупатель оплачивает ту же сумму, а проценты за пользование кредитом выплачивает продавец из скидки, сделанной на данную покупку. Таким образом, продавец может увеличить объем продаж, привлекая к себе не самую платежеспособную категорию населения.

Замечено, что в последнее время банки ослабляют требования к заемщикам. Так, многие выдают кредит по любым двум документам или только по паспорту.

Виды потребительских кредитов

Все потребительские кредиты можно разделить на несколько видов. Они могут быть целевыми и нецелевыми. В первом случае кредит оформляется для покупки определенного товара, во втором – заемщик может распоряжаться кредитными средствами на свое усмотрение. Также кредиты могут выдаваться с обеспечением или без него. Кредит с обеспечением выдается потребителю под поручительство или под залог имущества. По сроку погашения кредиты бывают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Как и у любой сделки, у покупки товаров в кредит есть свои плюсы и минусы.

 Плюсы и минусы покупки товара в кредит

Несомненно, к достоинствам кредитования можно отнести возможность покупки по сегодняшней цене. Даже если товар подорожает, сумма ежемесячных платежей все равно не изменится. Можно не беспокоиться, что товар снимут с продажи к тому времени, когда появится необходимая сумма денег. Можно купить товар нужной модификации и тогда, когда он очень актуален. Как правило, покупатель может подобрать оптимальную сумму ежемесячного платежа, а это значит, что выплаты, которые он производит по кредиту, не сильно отразятся на уровне его дохода.

У покупки товаров в кредит есть и недостатки. Товар, купленный таким образом, обойдется значительно дороже. Проценты по кредиту автоматически увеличивают стоимость вещи. Психологически будет немного сложно оплачивать ежемесячные платежи, когда первая радость от покупки уже прошла. Покупатель платит, но ничего нового уже не получает. И, конечно, возникает риск заплатить гораздо большую сумму, чем может показаться изначально. Банк в договоре может не очень корректно указать проценты и комиссии. Поэтому не будет лишним проконсультироваться в нескольких банках и уже потом принимать окончательное решение.