Законы РФ, регулирующие ипотеку.

Перед тем как решиться взять ипотеку стоит изучить российские законы, регулирующие данный вопрос. К ним относятся:

- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

- ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Конечно, эти два закона не являются полным перечнем, но они, безусловно, являются основными. Очень важно изучить именно действующие редакции законов, для того чтобы разбираться в вопросе наиболее полно.

Кроме законов, вопрос ипотеки затрагивает НК РФ, в котором говорится о возможности налогового вычета в размере суммы, приобретенного жилья (не более 2 млн. рублей) и процентов по займам (сумма не ограничивается). Вычет может быть предоставлен один раз в жизни.

Особенности ипотеки.

Предоставляется кредит чаще всего на долгий срок и заемщик первоначально вносит только часть стоимости жилья (около 10-20%) в качестве первоначального взноса. Всю оставшуюся сумму выплачивает банк, в котором был оформлен ипотечный кредит. Срок кредита может растянуться до 25 лет.

Ставки по ипотечным кредитам чаще всего ниже, чем, например, по кредитам потребительским и колеблются в районе 15% годовых. Погашать кредит необходимо ежемесячно. Выплаты могут быть равными (аннуитетными) или же убывающими (дифференцированными).

Кроме самого заемщика участвовать в сделке имеют право и созаемщики. Созаемщиками могут стать близкие родственники заемщика, если имеется необходимость учесть и их доход для предоставления кредита. Однако не стоит забывать то, что созаемщики не только берут обязательство погашения кредита, но и имеют право собственности на купленное жилье.

Этапы ипотечного кредитования.

Существует несколько этапов ипотечного кредитования:

-Первым делом заемщик собирает необходимый пакет документов, в который входят документы по заемщику и недвижимости, которую он планирует приобрести.

-Затем банк занимается изучением кредитной историей заемщика, поручителей и созаемщиков (если таковые имеются).

-Только после этого стороны заключают ипотечный договор. На этом этапе банк выдает кредит заемщику. Вся сделка полностью находится под контролем банка.

-После заключения сделки наступает самый долгий этап – погашение кредита. После того, как заемщик совершит последний платеж, собственность перейдет к нему. В течении времени пока кредит «-висит»- на заемщике, он не сможет перепродать недвижимость. Исключения составляют случаи, когда заемщик в процессе погашения кредита получил от банка разрешение на продажу (например, для покупки более дешевой недвижимости). Так же можно получить разрешение на отсрочку платежа, изменения графика платеже и пр., если заемщик по разного рода причинам оказывается недостаточно платежеспособным или вовсе неплатежеспособным.

-Последним и самым приятным для заемщика этапом становится снятие обременения на недвижимость и переход ее в собственность заемщика.